Доброе утро друзья и коллеги. Таким был вчерашний день в NY.
Атака на банковский сектор была проведена хорошо.
До банкротства Silicon Valley Bank был 16-м по величине банком США и имел активы на сумму более 200 миллиардов долларов.
Тем не менее, у него не было такого уровня контроля со стороны регулирующих органов, как у JPMorgan Chase ( JPM ), Bank of America ( BAC ), Citigroup ( C ) или Wells Fargo ( WFC ).
Почему так ?
В 2018 году законодатели и регуляторы решили ослабить требования к региональным банкам.
Конгресс и администрация Трампа одобрили некоторые изменения в 2018 году с помощью двухпартийного законопроекта , который определял, какие банки считались системно важными, до 250 миллиардов долларов активов вместо 50 миллиардов долларов.
ФРС после консультации с FDIC и OCC, решила сгруппировать банки в пять категорий в соответствии с риском.
Банки стоимостью от 100 до 250 миллиардов долларов должны будут проходить надзорные стресс-тесты каждые два года, но если бы у них было менее 50 миллиардов долларов средневзвешенного краткосрочного оптового финансирования, им не нужно было бы поддерживать коэффициент покрытия ликвидности.
В то время, когда эти правила были опубликованы, Silicon Valley Bank находился в категории активов на сумму от 50 до 100 миллиардов долларов, в группе, у которой не было требований к стресс-тестам правил коэффициента покрытия ликвидности.
Представители ФРC таки увидели ошибку, теперь они явно они будут сосредоточены на извлечении соответствующих уроков.
Риски в системе будут всегда. Мы же в основном ориентированы на продуктовые компании чувствовали себя достаточно уверенно.
Капитал так же сместился в продуктовые компании из фин. сектора.
Теперь банкам придется вернуть к себе доверие. Однако, они знают что делать. Улучшать свои показатели. Только улучшение своих показателей ведет к росту и прогрессу.
Это важно понять всем. От тех кто только начинает и тех кто думает что смог всё. Разумно улучшать метрики.
UM v3.01 Деньги на диване, и нейронные сети совсем чуть чуть …